تجربه جنگ اوکراین؛ نقشه راهی برای تقویت تاب‌آوری صنعت بیمه

کارگاه آموزشی «درس‌هایی از جنگ اوکراین برای صنعت بیمه» با تدریس حمید قنبروند، کارشناس اداره نظارت بر بیمه‌های اموال بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به همت کارگروه بین‌الملل پژوهشکده بیمه برگزار شد.

به گزارش روابط عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه، این کارگاه با هدف واکاوی تجربه صنعت بیمه جهان در مواجهه با جنگ اوکراین و بررسی راهکارهای مدیریت ریسک‌های ناشی از جنگ و تنش‌های ژئوپلیتیکی برگزار شد. در این نشست، مهم‌ترین تحولات بازار جهانی بیمه و بیمه اتکایی پس از آغاز جنگ اوکراین، از جمله افزایش نرخ‌های حق‌بیمه، محدود شدن ظرفیت بیمه‌گران اتکایی، تغییر در شرایط پوشش‌های بیمه‌ای و آثار این تحولات بر مدیریت ریسک، مورد بررسی قرار گرفت.

در آغاز این کارگاه، مدرس با مرور روند شکل‌گیری پوشش‌های بیمه جنگ، جایگاه این رشته را در بازارهای بین‌المللی تشریح کرد و جنگ اوکراین را یکی از اثرگذارترین رویدادهای سال‌های اخیر بر ساختار بازار جهانی بیمه دانست. وی افزایش خسارت‌های ناشی از جنگ، کاهش ظرفیت پذیرش ریسک از سوی بیمه‌گران اتکایی و بازنگری در شرایط صدور بیمه‌نامه‌ها را از مهم‌ترین پیامدهای این بحران عنوان کرد.

در ادامه، ساختار پوشش‌های بیمه جنگ در بازارهای جهانی، انواع کلوزهای بیمه‌ای، استثنائات، شرایط فسخ قراردادها و نحوه اعمال فرانشیزها تشریح شد. همچنین روند تغییرات نرخ حق‌بیمه در رشته‌های مرتبط با ریسک‌های جنگی و شیوه‌های مدیریت این ریسک‌ها توسط شرکت‌های بیمه و بیمه‌گران اتکایی مورد تحلیل قرار گرفت.

بخش دیگری از این کارگاه به بررسی بیمه‌های اموال و بیمه وقفه در فعالیت (Business Interruption) در شرایط جنگ اختصاص داشت. در این بخش، تجربه شرکت‌های بیمه در جبران خسارت‌های ناشی از تخریب دارایی‌ها، اختلال در زنجیره تأمین و توقف فعالیت بنگاه‌های اقتصادی بررسی و نمونه‌هایی از رویه‌های رایج در بازارهای بین‌المللی ارائه شد.

حمید قنبروند با اشاره به افزایش ریسک‌های ژئوپلیتیکی در سال‌های اخیر، بر ضرورت بازنگری در مدل‌های مدیریت ریسک، توسعه ظرفیت‌های بیمه اتکایی و استفاده از تجربیات بین‌المللی برای افزایش تاب‌آوری صنعت بیمه تأکید کرد. وی افزود تجربه جنگ اوکراین نشان داده است که آمادگی برای مواجهه با ریسک‌های نوظهور، مستلزم بهره‌گیری از ابزارهای نوین، سیاست‌گذاری منعطف و همکاری مؤثر میان بیمه‌گران، بیمه‌گران اتکایی و نهادهای ناظر است.

در پایان این کارگاه، ضمن جمع‌بندی مهم‌ترین درس‌آموخته‌های جنگ اوکراین، بر بهره‌گیری از تجارب جهانی در طراحی پوشش‌های بیمه‌ای، تقویت ظرفیت بیمه اتکایی، بازنگری در سازوکارهای مدیریت ریسک و افزایش آمادگی صنعت بیمه کشور برای مقابله با بحران‌های ژئوپلیتیکی و مخاطرات نوظهور تأکید شد.