گزارش اختصاصی اقتصادیگزارشگران برتر- بیستودومین نشست اتاق فکر صنعت بیمه با حضور جمعی از مدیران، پژوهشگران و متخصصان این حوزه در پژوهشکده بیمه برگزار شد. در این نشست، ابعاد مختلف توسعه بیمههای مسئولیت، ضرورت بازنگری در نظام ارزیابی خسارت و ارتقای فرآیندهای حرفهای این بخش مورد بحث و بررسی قرار گرفت.
به گزارش خبرنگار اقتصادگزارشگران برتر، سخنرانان بر لزوم استانداردسازی، استفاده از فناوریهای نوین، شفافیت در تخصیص پروندهها و توجه به صلاحیت علمی و مهارتی ارزیابان خسارت تأکید کردند.
تأکید بر تحول در نظام پذیرش و آموزش ارزیابان خسارت
فاطمه آزادبخت، عضو هیات علمی پژوهشکده بیمه، در این نشست با اشاره به اهمیت بهرهگیری از تجارب بینالمللی و فناوریهای نوین در سیستم ارزیابی خسارات گفت صنعت بیمه در تمام مراحل خود، بهویژه در ارزیابی خسارت، نیازمند بازنگری جدی و بهروزرسانی است. وی بیان کرد سازوکارهای فعلی پذیرش، دورههای کارآموزی، نظارت و آموزش ارزیابان خسارت باید بازطراحی شود و دستورالعملهای جدید اجرایی، مبتنی بر شاخصهای علمی و حرفهای تدوین گردد. آزادبخت تاکید کرد تدوین شاخصهای فنی برای امتیازدهی و رتبهبندی ارزیابان موجب میشود عملکرد آنان قابل سنجش و ارزیابان برتر تشویق شوند و افراد ضعیفتر نیز از فرآیند آموزش و توانمندسازی بهرهمند گردند. او افزود استانداردسازی گزارشنویسی و تعیین صلاحیت ارزیابان بر اساس رشتههای بیمهای تخصصی از ضرورتهای اصلی است تا هر ارزیاب در حوزهای فعالیت کند که توان علمی و تجربی کافی در آن دارد. آزادبخت تصریح کرد اگر ارزیاب مسئولیت سنگینی بر عهده دارد باید تواناییهای واقعی او بر اساس شاخصهای مشخص ارزیابی و تأیید شود و فقدان این شاخصها زمینه بروز خطا و نارضایتی را فراهم میکند.
طرح ضرورت توزیع عادلانه پروندهها و اصلاح آییننامهها
فرهاد معظمی، عضو انجمن حرفهای صنعت بیمه، در ادامه نشست با انتقاد از تمرکز قدرت در نظام فعلی تخصیص پروندههای خسارت اظهار کرد اصلاح آییننامههای مربوط به خسارت یک نیاز فوری است و باید سامانهای عادلانه برای توزیع پروندهها طراحی شود. وی گفت اگر اختیار انتخاب ارزیاب بهطور کامل در دست شرکتهای بیمه باقی بماند، امکان نفوذ روابط و ملاحظات شخصی وجود خواهد داشت و این موضوع میتواند موجب نارضایتی و کاهش اعتماد عمومی گردد. معظمی تاکید کرد ارزیابانی که مراحل تخصصی و تأیید صلاحیت را طی کردهاند باید بدون تبعیض به پروندهها دسترسی داشته باشند و هرگونه حذف یا محدودیت فعالیت برای ارزیاب باید مستند و قابل اثبات باشد، در غیر این صورت سلامت نظام ارزیابی زیر سؤال خواهد رفت. وی افزود طراحی سازوکار شفاف و مبتنی بر صلاحیت حرفهای برای انتخاب و تخصیص پروندهها یکی از مسیرهای اصلی ایجاد عدالت و ارتقای سطح تخصص در صنعت بیمه است.
بهرهگیری از هوش مصنوعی برای کشف تقلب و افزایش دقت ارزیابی
مدریک پیرصاحب، معاون شورای فنی و مدیریت ریسک بیمه ایران، با تاکید بر نقش فناوریهای هوشمند در آینده صنعت بیمه گفت استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل حوادث و خسارات میتواند دقت ارزیابی را افزایش داده و ادعاهای غیرواقعی را شناسایی کند. او با اشاره به نمونههایی از تقلب در ادعاهای حادثه، بیان کرد ارتباط میان نوع حادثه و شدت آسیب قابل تحلیل هوشمند است و دادههای تجربی سالهای گذشته میتواند مبنای تصمیمگیری دقیقتر قرار گیرد. پیرصاحب افزود در حوزه بیمههای درمان و حوادث نیز میتوان با تعیین شاخصهای واقعی آسیب، میزان خسارت را با دقت بیشتری برآورد کرد و این روش علاوه بر پیشگیری از تضییع منابع بیمهای، موجب انطباق بهتر ارزیابی با واقعیت حادثه میشود. وی همچنین به ضرورت اجرای تبصره چهار ماده چهار و اعمال سازوکارهای تنبیهی برای شرکتها و ارزیابان متخلف اشاره کرد و اصلاح ماده ۱۵، استفاده از نیروهای متخصص بیمه در ارزیابی و برگزاری دورههای عملی برای افراد با نمرات پایین در مصاحبههای تخصصی را از ضرورتهای جدی توسعه حرفهای در این حوزه دانست. او تاکید کرد اظهار نظر درباره پروندههایی که نیازمند دانش پزشکی یا فنی تخصصی هستند باید توسط افراد دارای صلاحیت علمی مرتبط انجام شود تا از بروز تصمیمات نادرست جلوگیری شود.
جمعبندی
نشست با تأکید بر تدوین سازوکارهای جدید برای ارزیابی خسارات، نوسازی مقررات، شفافسازی فرآیندهای تخصصی و استفاده از فناوریهای نوین به پایان رسید. شرکتکنندگان اعلام کردند استمرار این جلسات و پیگیری اجرای پیشنهادها میتواند مسیر رشد صنعت بیمه و افزایش اعتماد عمومی به نظام ارزیابی خسارت را هموار کند.
